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外资银行在中国:探索中加速

2019-11-04 10:28:05   【浏览】2847


——实习记者许彭宇

据中国银行业监督管理委员会统计,截至2018年底,外资银行在中国共有41家法人实体和115家分行,净利润总额为248亿元。外资银行在实现规模和业绩稳步增长的同时,在更多领域与中资机构竞争,有效推动相关领域产品和技术升级,共同支持中国实体经济发展。

探索的发展

早在19世纪下半叶,汇丰银行、渣打银行和花旗银行的前身就已经进入中国,在中国拓展业务。

新中国成立初期短暂停滞后,1978年确立的改革开放政策开启了外资银行发展的新篇章。由于当时改革开放刚刚开始,许多决策都是实验性的。外资银行在更大程度上对中国市场持摸索观望的态度。香港银行和一些在中国内地有经验的日本、欧美银行基本进入中国内地发展。

随着中国经济体制改革的深入,中国金融业越来越对外开放,越来越多的城市向外资银行开放。从1990年到1995年,国家先后批准24个城市引进外资商业金融机构。截至1997年,中国共有164家外资银行,总资产380亿美元,四年内增长3.3倍。

1997年,亚洲金融危机爆发,中国市场受到影响。为了继续充分发挥外资银行对经济的促进作用,中央政府将进一步放开外资银行准入限制,促进外资银行人民币业务发展,放宽对外资银行的区域限制。同时,为了解决外资银行人民币业务的资金来源问题,允许外资银行进入全国银行间同业拆借市场从事人民币同业拆借和现金券交易。随着银行业务的进一步开放,能否正确解读快速变化的中国市场成为外资银行有效拓展业务、站稳脚跟的关键。

图为花旗银行上海浦西支行于2002年3月21日开业。

加速和磨合

2001年12月11日,中国正式加入世界贸易组织。根据承诺,中国银行业将在加入世贸组织后的5年内逐步开放国内市场。稳定的开放预期和一系列政策调整促进了外资银行的加速发展。

2006年底,国务院颁布了《外资银行管理条例》和《实施细则》,宣布过渡期结束。到目前为止,中国监管部门已经开始对外资银行实施国民待遇和面向企业银行的外资银行监管政策。在允许外资银行选择自己商业存在形式的前提下,鼓励外资银行分支机构多、存款多,并计划发展人民币零售业务向法人银行转型。重组后,外资法人银行在注册资本、分支机构设立、营运资本要求和监管标准等方面将与中资银行完全相同。此时,中国银行业已经进入全面自由化阶段。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)的一份研究报告《2011年中国的外资银行》(Foreign Banks in China 2011)根据不同的发展战略将这一时期在中国发展的外资银行分为五类:第一类主要是零售银行,主要为消费者和小企业提供服务,拥有一定的客户基础和分支机构数量,如汇丰银行、渣打银行、花旗银行、东亚银行、星展银行和恒生银行。到2019年,中国六大外资银行分支机构总数将达到475家,占外资银行网点的一半。第二类银行主要是企业银行和投资银行,还有一些欧美大银行,如苏格兰皇家银行、德意志银行和法国巴黎银行(BNP Paribas)。由于在发展本地零售业务方面缺乏优势,这些银行选择专门从事企业业务并提供高质量的服务。第三类银行主要致力于成为国内市场和中国市场之间的贸易和商业交流桥梁。这些银行通常来自其他亚洲国家,在为自己在中国的客户服务方面拥有独特的地位,如日本瑞穗银行(Mizuho Bank of Japan)、韩国伍利银行(Woori Bank of Korea)、菲律宾资本银行(Philippine Capital Bank)和澳大利亚的主要银行。第四类银行主要致力于较小的专业市场,如财富管理、贸易融资和外汇。第五类银行是一些外国银行在中国的分行。这些银行通常会跟随客户到中国,并继续在中国为他们服务。

自中国加入世贸组织以来,外资银行在华业务不断升级和逐步下沉,从沿海地区延伸到中西部地区,从城市延伸到农村。自2007年汇丰村镇银行在湖北随州开业以来,汇丰已在湖北、重庆、福建、北京、广东、辽宁、湖南和山东设立了12家汇丰村镇银行,拥有26个服务网点。截至2018年底,汇丰银行在中国广阔的农村金融市场共发放贷款242亿元,深入贯彻“惠民、惠农”的经营理念。另一方面,花旗银行根据中国发展中地区对信贷服务的强烈需求,率先推出了外资银行贷款公司模式,并自2008年以来开设了四家贷款公司。经济学家薛彤在他的著作《全面开放条件下外资银行在中国的发展与监管研究》中说:“外资银行选择在农村地区设立机构,这不仅响应了中央政府支持“三农”的号召,改善了它们的企业形象,而且得到了地方政府的许多优惠政策。”

然而,选择来中国发展的“引领潮流者”并非没有激流和暗礁。例如,在中国加入世贸组织之初,外资银行曾热衷于入股中资银行。然而,普华永道(PricewaterhouseCoopers)2010年的一项调查表示,“大多数外资银行对入股中资银行的成功表示怀疑。许多外资银行无法在管理和控制方面发挥任何实质性作用。”外资银行也因其网点的倒闭而倒闭。2008年,由东亚银行于2010年成立的渣打银行和琳渣打村镇银行和陕西富平东亚村镇银行相继易手,两家外资不再持股。

归根结底,这些摩擦来自外资银行对中国的监管政策和国情认识不足。德勤金融服务研究团队认为,外资金融机构需要关注其中国战略中的两个核心问题:一是如何建立符合中国金融环境的合规能力,快速完成准备和开放申请,抓住市场机遇;二是如何有效地将海外市场构建的发展战略引入中国,以适应中国独特的市场环境,规避战略风险。

再次迎接伟大的机遇

“应该说,中国市场潜力巨大。落后一步可能意味着失去了很多机会。”法国巴黎银行的一名业内人士告诉记者。

2018年,德国、奥地利和澳大利亚的多家银行机构申请在中国设立分支机构或子公司。迄今为止,已有来自54个国家和地区的217家银行在中国设立了995个业务机构和155个代表处。外资银行在华总资产超过3.3万亿元,是2001年中国加入世贸组织之初的9倍多。

与此同时,外资银行也在考虑如何根据自身业务特点和发展规划,布局财富管理、银行间债券市场、金融资产投资子公司等业务形式,或者通过不断扩大业务范围、增加服务网点、发展金融科技,充分享受金融开放空间。2019年7月,星展中国推出“星展电子汇通”服务平台,通过api技术实现货物贸易下货到付款的全网上电子操作,成为大湾区首家实现跨境支付一站式数字化和全流程智能票据审核的外资银行。今年8月,花旗中国正式推出面向个人银行的高端理财品牌花旗黄金私人有限公司(Citigold Private),瞄准中国蓬勃发展的高净值客户市场。同月,渣打银行宣布其scventures在上海登陆,这是渣打银行在中国内地建立的第一个金融技术风险资本支持平台。9月,德意志银行和法国巴黎银行获得了在中国承销a股债券的许可。具有这一资格的外国银行将能够扩大所有债务融资业务,如中期票据、短期融资票据、定向工具和资产支持票据。汇丰中国已正式推出基于移动互联网的信用卡数字版,成为中国内地首家无实体媒体的银行卡数字版,标志着外资银行信用卡业务进入“无卡”的新时代...

中国的金融业是一片生机勃勃的蓝色海洋。所有的河流都流入大海,大浪淘沙。从目前情况来看,外资银行除了保持自己的理念、技术和产品外,还对中国的国家政策、中国主要发展战略的后续行动以及为实体经济服务有了更深的了解。预计在未来70或100年内,外资银行将继续参与并见证中国经济的转型和起飞。

外资银行进入中国已经有100多年了。新中国成立以来,他们见证了中国金融业几乎每一次发展的喜悦和转型的痛苦。通过自己的节奏,他们感受到了中国金融业的脉动。20世纪初,中国的银行开始了“走出去”的早期探索,现在已经长成参天大树。

来源:中国保险新闻

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