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房贷利率今日正式“换锚”实际利率变动有限

2019-10-30 17:25:12   【浏览】4050


原标题:抵押贷款利率今天正式起锚。实际利率变化是有限的

根据央行此前的公告,从今天开始,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月相应时期的市场报价利率(lpr)确定。第一套商品房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率,第二套商品房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率加60个基点。中央银行省级分行根据国家统一的信贷政策和当地房地产市场的变化,确定了辖区内第一、二次商业个人住房贷款的高低利率。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

虽然商业个人住房贷款利率的定价基准已经从贷款基准利率变为lpr,但在“住房不投机”的政策基调下,抵押贷款利率的“锚定变化”对实际利率水平影响不大。相关央行官员此前还表示,在转换定价基准后,中国个人住房贷款的实际最低利率基本相同。与改革前相比,申请个人住房贷款的家庭利息支出基本不受影响。

事实上,自央行宣布新的抵押贷款利率定价基准以来,各大银行一直在为系统转换和合同文本调整做准备。一些城市的一些银行已经测试了抵押贷款利率的新定价方法。例如,自9月初以来,招商银行(34.750,-0.45,-1.28%)(港股03968)已将深圳部分按揭业务的利率与lpr挂钩。第一套和第二套利率分别上升30个基点和60个基点,至最近一个月相应期限的4.85% LPR,分别为5.15%和5.45%,而第一套和第二套利率分别为5.145%和5.39%。

另据了解,北京个人住房贷款新的定价基准是:第一套商业个人住房贷款利率为lpr加55个基点,这几乎相当于在银行此前普遍实行的基准利率基础上加息10%。两个商业个人住房贷款的利率是lpr加105个基点,比两个公寓的原始利率稍高。

9月20日发布的5年多来最新lpr报价为4.85%,与之前的报价相同。业内普遍认为,新的个人住房贷款利率政策将从今天开始实施。5年以上的lpr是银行发行住房抵押贷款和其他中长期贷款利率的定价参考。保持5年以上的lpr报价不变也反映了央行此前提出的“住房贷款利率将从基准利率变为基准lpr,基准利率将发生变化,但利率水平不能降低”,这与当前的房地产调控政策是一致的。

然而,由于房地产政策的“逐市政策”的实施,对不同城市的实际影响会有所不同,特别是在上海等城市,当第一套住房贷款利率降至基准以下时,存在的“折扣”将永远不会恢复。从今天开始,上海首次新发放的住房贷款利率将低至4.85%。

此外,根据规定,新发放的住房贷款利率将每年调整一次,即借款人申请商业个人住房贷款时,可以与银行金融机构协商商定利率重新定价周期。最低重新定价期限为1年。每次重新定价利率时,定价基准都会调整到最近一个月相应期间的lpr。但是,每年可以调整的住房贷款利率部分只限于定价基准部分,在lpr基础上增加的部分在合同期内是固定的。

资料来源:Times.com证券公司。

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